低空经济带动无人机保险发展

　　当前，低空经济频繁登上热门搜索榜单，激发了各地竞相追逐。保险业同样面临着机遇，并且成为产业融合的关键一环。

　　低空经济与无人机保险

　　当下，低空经济已经不仅存在于宏观政策里，也越来越多地出现在我们日常生活中。不论是无人机送外卖，还是eVTOL载人飞行，众多空天技术与产品正加速普及。而作为低空经济的重要分支力量——无人机保险，其发展历程是怎样的呢？

　　从时间维度来看，2015年是无人机保险的元年，市场上已经有相关保险产品涌现，主要解决无人机飞行中的意外炸机损失。

　　从保险产品维度来看，无人机保险早期产品特点是以机身+三者险为主，慢慢又拓展到覆盖操作人员的保险保障，随后又延伸出更多保障，比如对机库进行投保等。

　　从整个市场角度来看，无人机保险早期推广时受到多方质疑。但经过时间沉淀和普及认知，消费端逐渐开始从尝试到习惯，再到慢慢接受。

　　从保险公司角度出发，在2017年-2019年间，不少险企小规模尝试接受无人机保险，但很快进入大进大退的局面。

　　随着市场空间的持续扩容，无人机保险进入稳定发展阶段，险企开始陆续尝试进入该赛道。有些保险公司还创新开发出新型保障产品，意味着无人机保险进入新的发展时期。

　　低空保险产业生态

　　无人机保险作为低空保险产业生态中极为重要的一环，产业生态到底是怎样的？有哪些重要参与者？

　　首先，低空保险产业因受制于整个行业时间较短发展周期的影响，当下的参与者较少。因此，在上游，一些科技公司和传统再保险公司的特别团队成为低空保险产业的核心力量。

　　其次，在中游，有不少由总部牵头、各地分支机构一起，在低空保险产业的局部上做一些尝试。进入下游分销阶段，低空保险产业生态相对比较丰富——有传统专业保险经代公司和销售人员来做分销；也有无人机生态相关企业和从业者。

　　最后，也有不少产业主权基金旗下成立的产业园区服务型公司，均在通过线上和线下方式介入融合低空保险产业生态中。

　　如何做好低空保险

　　低空经济市场前景广阔，也让越来越多的科技公司专注于低空领域。一方面，低空保险还“年轻”，行业独特性造成其缺乏数据。另一方面，低空赛道所涉及产品由于颗粒度较粗，难以准确界定。对于险企而言，很难细分界定。

　　在低空保险赛道，科技公司的做法是：一是客户将个人信息和投保设备信息发给科技公司，科技公司基于同类机型的历史数据以及使用场景风险系数，并结合飞行平台本身、操作人员或者使用者本身和作业场景三大类几百项风险系数来做准确定价。二是在针对保险公司无法覆盖比较偏远的地方，同时无法构建自身远程服务能力的难题下，科技公司通过智能化售后服务平台将这些散落的分散需求集中起来，从定责定损到产品维修再到交付给客户，实现业务在线上全链条可查可控可溯源。三是在理赔服务上，从客户报案到定损定责，再到返厂维修等交互全过程，都有专门服务人员进行一对一全流程服务衔接。四是在附加服务上，在一些容易被外界忽略的地方给用户提供服务。

　　低空经济已有坚实的产业基础作为支撑，而保险业作为其中的重要参与者，将会带动更多产业的融合发展。